スピードキャッシングの基礎知識

キャッシングについて調べているとスピードキャッシングという言葉によく行き当たりますが、どういう意味でしょうか。

銀行などの金融機関が、個人を対象に小口の融資を行うものがキャッシングです。無担保で保証人不要であり、使用目的は限定せず、借りる人の信用力で融資額が決められます。

これらのキャッシング商品は、消費者信用という形態と見なされます。あるいは、消費者金融という言葉の方がなじみがあるかもしれません。これは保証人も担保もないまま融資をする会社を表す言葉のようにも使われています。

キャッシングとは、正しくは消費者信用産業に分類される取引形態です。それでは、最近話題のスピードキャッシングとはなんでしょうか。顧客の信用力を知るために申し込み時には審査があるため、融資を受けるまでには時間がかかります。

ですが、最近では審査にかかる時間が驚くほど短いキャッシング会社が増えています。その日のうちに借入ができたり、審査が１秒で終了するといったものです。

即日融資可能なキャッシングをスピードキャッシングと言います。キャッシング会社は独自の審査ノウハウを作り、可能な限りの早さで審査を終え、その日のうちに融資を実現しています。

急に金銭を用意しなければならなくなった時でも、融資の申込みをすれば申込日にすぐ借入金を振り込んでもらえるスピードキャッシング商品が数多く出ています。少しでも早くお金を借り受けたい時、スピードキャッシングは有力な味方になってくれます。借入金の振り込みはカード発行前でも可能であるなど、早さに力点を置いているからです。

キャッシングの長短

ちょっとしたお金が必要な時に短い間だけキャッシングを利用すると、利息がほとんどかかりません。

もし５日後の給料日までの生活費をキャッシングから補いたいと思うなら、５日後にはまとまったお金が入るため借入期間は５日間だけです。

一方、休日に銀行のＡＴＭを使うとそれなりに手数料が必要です。銀行の時間外ATM手数料とキャッシングの利息を比較すると、少額の翌日返済程度なら利息は数円で済み、少ない費用で済ませることができるでしょう。

キャッシングのいいところは、借りたいお金が早く手に入ることもあります。借り入れ審査に時間がかからず、すぐに借りることができるので、急ぎの場合も安心です。キャッシングのデメリットとしては、借入額が少ないと金利手数料が高くなることです。気をつけなければならない点は、キャッシングは長期間の借り入れや高額融資では利息が高くなりやすいことです。

最近ではキャッシングもどんどん便利になっており、コンビニＡＴＭでの借り入れも可能です。しかし、返済不能な高額の借り入れをついついしてしまい、どうしてもお金が返せないという人も増えているようです。手軽にお金を借りたい人がキャッシングに集まってくる一方で、そういった人たちの弱みにつけ込んで利益を得る闇金融に高金利で貸し付けられる危険性も看過できません。低金利、甘い審査といったうまい話に乗せられないように、用心に用心を重ねるべきでしょう。

簡単すぎるキャッシングの注意点

お金を簡単に返済するために、少しでも金利の低い消費者金融でキャッシングを利用する方が得策です。ネット上では消費者金融会社の諸条件や金利を比較するためのサイトもあり、情報を入手しやすい環境にもなりつつあります。

一部のヤミ金融では、そういった『少しでも安い金利で利用したい』という消費者の思いを利用して商売を拡大しています。低金利の魅力満載のキャッシング広告で消費者を引き寄せたりもします。広告を見た人から連絡がもらえれば、あの手この手で高金利でお金を貸し付けようとするのです。中には、広告を出しておきながら自分たちとは全く関係のない金融会社を紹介し、仲介手数料だけを取ろうとします。

低金利商品、審査内容が甘く即日融資をセールスポイントにした金融商品は、パチンコ雑誌やアダルトの専門雑誌にしばしば掲載されます。しかし、少なすぎる金利の場合は特に注意する事が必要です。６％以下の無担保型キャッシングという超低金利の商品などは、並の営業努力で維持できるものではありません。その金融商品が地方銀行で扱っているものでもない限り、そうでないなら条件等に裏がないかで見直すべきでしょう。

低金利の理由として、広告でそれらしい理由をあげているところもありますが、申し込みの前にはしっかり吟味して確認しましょう。ヤミ金融かどうかは、金融庁のＨＰで登録業者の確認をすれば、該当会社が正規の消費者金融かどうか簡単に知ることができます。

主婦や学生のキャッシング

消費者金融は、元々はサラリーマン金融といい、会社勤めで、定期的な収入が確保されているサラリーマンのみを対象に貸し付けていました。しかし、最近では主婦や学生でも簡単にキャッシングが利用できるようになりました。女性や学生をターゲットにしたキャッシング商品も数多くありますが、何年か前までは、正社員でなければ融資を受けることはできませんでした。

例えば、専業主婦でも世帯主の源泉徴収書などで収入が証明できれば、キャッシング審査を問題なく通過することができるのです。女性専用ローンとして、レディスローンという商品もあり、これは女性全般が対象となります。利用する場合は、複数社の条件を比較し、低金利のところを利用したいものです。

女性向け、学生向けのキャッシングは金利が高くなりがちなので、よく調べましょう。電話や店頭でキャッシングを申し込む場合、主婦でも利用可能か確認してみましょう。疑問に思ったことは何でも聞けば対応してくれる人が必要書類や記入項目を丁寧に教えてくれますので、キャッシングの申し込みは簡単なはずです。返済の意思があり、定期的な収入がある人なら、審査段階で無闇に断られることはないはずです。

最近は学生向けのキャッシング商品も出ており、20歳以上の学生を対象とした学生キャッシングもあります。借入金は社会人になってから返済し、学生の時は金利だけの返済が認められているという仕組みを採用しているところもあります。学生専用キャッシングの返済スタイルは、学生が月々に可能な金額で返済できるよう、少なめになっているようです。学生の場合は、国民健康保険や学生証を申し込み手続きの書類に用います。

学生の場合は、収入が多くないわけですから、どうしてもお金が必要になった場合は、学生キャッシングを利用せず、まずは、親や親戚に借金するのが一番賢明な方法です。遊ぶお金ほしさに、学生キャッシングを受けるのは、言わずもがなです。

簡単に借りられるキャッシング

最近、電車に乗ると、壁の広告に驚きます。ほとんどの広告が、消費者金融のキャッシング関連の広告で、アルバイト学生や主婦でも借りられる、と謳っています。少し、氾濫しすぎている感じがします。しかも、堂々と、子供が見る環境の中で掲示されているのは、恥ずかしい話です。お金は借りるものではなく、稼ぐもの、そして貯めるものです。子供への教育的な観点から、公共の場でのキャッシング広告は控えて欲しいものです。

さて、キャッシングという単語は元来、金銭を借りることを指し示す名称でした。最近では、キャッシングとは消費者金融会社やローン会社からの融資を指しているようです。初めてキャッシングを使う人にとって、消費者金融などからお金を借りることはとても敷居の高い行為と感じられるかもしれません。とはいえ実際に借りてみれば、アッサリとできてしまうことに驚くほどです。

また、少し前まではお金を借りることはあまりほめられた行為ではないイメージがありました。消費者金融会社がイメージの向上に取り組み、愛らしいキャラクターなどを使った宣伝などにより、キャッシングが手軽で身近な印象になりつつあります。

融資を受けるには審査を通る必要があります。審査を通らなければ、お金は貸してもらえません。審査の基準や内容は会社によって異なりますが、初めての場合は意外と通ります。今まで利用経験がないならば、延滞や踏み倒しの前歴もないからです。他社借入件数の多い多重債務者でもありません。初めての人はその点で有利です。

しかし、借りやすさからズルズルとキャッシングを利用することは、あまりいいことではありません。最初の頃は注意をしていても、何度も利用しているうちに感覚が麻痺して気楽に借りすぎてしまうこともありますので、計画的に利用しましょう。

借入れ利息のアドオン方式と実質年率方式

借入金の利息の算出方法には、実質年率方式の他にアドオン方式というものがあります。

表示上の金利の数字が低いことや、利息が算出しやすいことから普及したものがアドオン方式で、アメリカから日本に入ってきました。アドオン方式は、現在はあまり見られることはありません。法律によって、実質年率での表示が義務づけられているからです。

実質年率と異なり、借入金の最初の数字に対してのみ利息計算をするのがアドオン方式です。100万円をアドオン率20％で融資された場合、１年後の利息は20万円。100万円の20％で、わかりやすいです。そして、返済総額120万円を一年間で何回に分けて返済するかという回数で割って、分割時の返済額を出します。アドオン方式での利息計算、返済額計算はイメージしやすく理解しやすいものです。

実質年率の場合、同じ条件で返済を済ませた場合の返済の合計金額は約111万円。一見どちらも20％で似た条件に思えますが、アドオン方式の方が結果的に利子が高くなります。

返済の残りの金額に対して利息を計算するか、一貫して最初の金額に対して利息を計算するかで差が出るのです。注意しなければならない点として、アドオン方式での利率の表示は実質年率での表示より低く表示されるという点があります。見かけの年利が低くても実質年率とは大きな違いなので、キャッシング利用時には気をつけましょう。

消費者金融でお金を借りる前に

お金を借りる先ははまず親か知人であり、そうでなければ消費者金融を利用してお金を調達するという人が大多数とは思いますが、それ以外にもお金を借りる方法があることを知っているでしょうか。

たとえば定期預金を利用しているならば、銀行から定期預金残高の９割近くまでのお金を借りることができるのです。

郵便局のゆうゆうローンの場合でも、定期預金残高の９割を目安にお金を借りることができるのです。その金利はというと、預金金利に０．５％ほどを上乗せした額になります。

消費者金融と比べると明らかに低金利ですから、定期預金をしているのであれば、まずはそこからお金を借りる方法を検討することをお勧めします。

またあまり知られていないお金の借り方ですが、保険会社からもお金を借りることができるのです。契約者貸付制度というものですが、これは満期に返戻金があるタイプの保険に限られてはいます。最近は年金感覚で保険に入っている人も多いですし、意外と使えるお金を借りる方法ではないでしょうか。金利は会社によって異なりますが、返戻金の８割程度が限度額になっています。

これには少々抵抗があると思う人も多いかもしれませんが、会社から給料の前払いという形でお金を借りる、という方法も存在しています。しかしこれは労働基準局で定められている権利ですから、社員から申し出があれば会社は一方的に断ることもできないのです。方策がない場合は会社に相談してみることもお金を借りる有効な方法です。

キャッシングカード 山本梓のフォーライフカード

フォーライフの山本梓カードが人気を呼んでいるそうです。

グラビアアイドル山本梓の写真がキャッシングカードにが貼ってあって、何の役に立つのか、と考えてしまいますが、借金生活を少しでも明るく生活したいという２０代〜３０代前半の若者にきっと人気があるのでしょう。

山本梓については↓

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070408-00000001-gen-ent

同じく、中川翔子やら、夏川純やら、熊田曜子やらのキャッシングカードは発売されていないようですが、他社も真似をするかもしれません。実際、キティちゃんを絵柄に使っただけで、契約数がかなり増えたというカードもあります。ダイエー子会社のＯＭＣカードですね。実はフォーライフカードを出しているのもＯＭＣなんです。

趣味の問題なので、キティちゃんであれ、山本梓であれ、何でも構わないと思います。

ただ、借入れと返済の条件はしっかり確認しましょう。

よく、消費者金融会社の比較を行っているサイトがありますが、実は大してかわりません。借りやすいかどうかは、実際に申し込んでみないと分かりません。

勤続年数１年以上で、年収４００万以上なら、カードは必ず作れます。他社借入れの多少によっては、審査が厳しいところと甘いところが若干あるようですが、同じようなものです。

自営業者は厳しいようで、最初から貸してくれないところもあります。
パート、アルバイト可のところは、自営業者でもいけるようです。それでも５０万円以上は難しく、３０万円以内などと制限がつきます。しかも、利率が、２８％以上に設定されます。

前の記事にも書きましたが、まずは、利率が１８％以内の銀行系のアトローンかモビットを申し込みましょう。ダメな場合に、消費者金融に申し込むべきです。

フォーライフカードは、初めての方は、最初の７日間無利息ですので、１週間以内に返せるなら、ここを利用するのもいいですね。なお、フォーライフＤＸカードなら、最高300万円、利息が18％〜２５％となりますので、勤続年数や年収の条件の良い方は、こちらに申し込んだ方がお得です。